【住宅ローンフラット35】自分に合った住宅ローンを選ぶポイントとは？

住宅購入を考える際、返済プランや金利・将来の安定性など、考えることが多いですよね。

そんな中で注目したいのが「フラット35」と呼ばれる住宅ローンです。

フラット35は、住宅ローンを借り入れたタイミングから通常35年間金利が固定されます。変動金利の住宅ローンのように金利が変動しないため、金利上昇のリスクが低いことや、予算計画が立てやすく将来にわたる支払い負担を見越した返済が可能です。

フラット35のメリットとデメリットを把握し、あなたの予算や将来の計画に合わせて最適な選択してくださいね！

フラット３５よりも長期間の住宅ヲーン「フラット50」については以下で解説しています。興味がある方はあわせてチェックしてみてください！

フラット35のメリットとデメリットとは？

フラット35とは、先述したとおり、金利が通常35年間固定される住宅ローンのことです。フラット35のメリットとデメリットを解説します。

フラット35のメリットは長期固定金利で返済計画が立てやすい

フラット35は、住宅ローンの金利が一般的に35年固定されます。これにより、金利上昇のリスクを軽減し、将来の返済プランが安定しやすくなります。固定金利はライフステージによって変わりやすい家計の予算計画を立てやすくし、長期的な支払い負担を見越した返済が可能です。

また、フラット35では、返済計画を柔軟に立てることができます。返済期間や返済額の設定が自由であり、あなたの経済状況や将来の見通しに合わせて返済プランを立てることが可能です。返済計画の変更や繰上げ返済を行いたい場合にメリットがあります。

フラット35のデメリットは固定金利と適用条件

フラット35の特徴である長期固定金利は、金利の変動がないため市場の金利が下がった場合には、変動金利に比べ金利が高くなってしまいます。

また、フラット35を利用するには、住宅金融支援機構が定めた適用条件の収入要件や住宅の条件を満たすことが必要です。

フラット35は借入限度額の制限があることや、借入額が住宅購入の9割を超えると金利が高くなるデメリットがあります。
収入や物件の価格に応じて、借入できる金額に上限があるため、物件の購入に制約が生じる場合も。十分な資金を借り入れるためには、自己資金の準備や予算の見直しが必要になることもあります。

フラット35の適用条件とは？物件条件や収入要件を確認しよう！

フラット35を利用するには、一定の適用条件を満たす必要があります。主な適用条件は以下の通りです。

購入する物件の条件

フラット35を利用するためには、購入する物件に一定の条件があります。

条件は、新築住宅や中古住宅・マンションや一戸建てなどの物件によって異なります。
また、特定の物件の場合には、フラット35S適合住宅として適用されることもあります。

物件の条件を確認し、フラット35が適用可能な物件を選ぶ必要があります。

世帯収入や返済比率

フラット35を利用するには、一定の収入要件を満たす必要があります。

金融機関によって要件はさまざまですが、フラット35を利用するには、主に世帯の年収や返済比率などが考慮されます。適用される収入要件はフラット35の種類や地域によって異なるため、詳細な情報は各金融機関の公式サイトなどで確認するのがおすすめ。

自己資金や返済計画に合わせた無理のない計画を立てよう！

フラット35を選ぶには場合には、自己資金や返済計画に合わせて適切な選択をすることが重要です。
自己資金や返済計画に合わせた選び方のポイントをご紹介します。

自己資金の準備があると借入額を抑えられる

フラット35の借入額には上限があるため、自己資金を活用することで借入額を抑えることができます。
頭金や諸費用（手数料や登録費用など）の準備をし、自己資金の確保を検討しましょう。

返済額のシミュレーションであなたに合った返済計画を

返済額をシミュレーションすることで、あなたの経済状況に合った返済計画を立てることができます。返済期間や金利、返済方式（元利均等や元金均等）などを考慮し、将来の返済プランを具体的にイメージしましょう。

返済額が無理のない範囲に収まるよう、計画を立てましょう。

金利の動向の把握

フラット35は、金利は借り入れ時に固定されますが、将来的な金利動向も考慮することが重要です。市場金利が上昇すると、長期固定金利のフラット35が有利となる場合があります。金利の動向を把握し、将来的な返済プランを見越して選択しましょう。

フラット35と他の住宅ローンを比較し、自分に合っているか考えてみよう

さまざまな金融機関が住宅ローンを提供しているため、フラット35だけでなく、他の住宅ローンとの比較を行いましょう！

フラット35は政府系金融機関が提供しているため、一定の特典や補助制度がある場合もあります。
他の住宅ローンには、金融機関ごとに独自のサービスや特典が提供されていることも。

これらのサービスや特典を比較し、あなたにとって有利な条件があるかどうかチェックしてみてくださいね！